“十五五”規劃綱要就加快建設金融強國提出明確要求、作出戰略部署，為扎實高效做好“十五五”時期金融工作提供了根本遵循。展望未來5年，商業銀行在助力金融強國建設中扮演著關鍵角色。“十五五”新開局，銀行業如何服務金融強國建設和現代化產業體系建設？如何提升金融服務實體經濟高質量發展質效？對此優發國際，《金融時報》記者採訪了中國民生銀行首席經濟學家溫彬。

　　《金融時報》記者：“十五五”規劃綱要52次提及“金融”。其中關于加快建設金融強國的部署，對商業銀行提出了哪些要求？

　　溫彬：“十五五”規劃綱要在部署加快建設金融強國時，首先強調了“堅持防風險、強監管btchina聯盟、促高質量發展”，表明防範金融風險、加強金融監管和將金融深度融入高質量發展大局是未來五年建設金融強國的主線。其中，防範金融風險要求商業銀行建立健全覆蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等的全面風險管理體系，加強風險監測、預警和處置能力，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線；融入高質量發展大局要求商業銀行遵循“十五五”規劃綱要部署的戰略任務和重大舉措優發國際網官網在線，，提升服務實體經濟質效，聚焦現代化產業體系建設、高水平科技自立自強、大力提振消費等重點領域，做好金融“五篇大文章”，加快推動發展理念轉變、業務模式升級、產品服務布局優化，以自身高質量發展助力經濟社會高質量發展大局。

　　“十五五”規劃綱要強調“優化金融機構體系，推動各類金融機構專注主業、完善治理、錯位發展”，要求商業銀行專注于信貸、結算btchina聯盟、託管、債券投資等主業，通過深耕和創新做深btchina聯盟、做廣、做優btchina聯盟，實現差異化發展，並緊跟金融需求發展特點，提升跨境金融、財富管理等綜合金融服務能力。大型商業銀行應發揮主力軍和維護金融穩定的壓艙石作用，聚焦重大戰略、關鍵領域。中小商業銀行應找準差異化定位，服務特色經濟、地方經濟。而商業銀行難以覆蓋或不願介入的領域，則由政策性銀行重點支持，形成多層次、廣覆蓋的銀行體系。

　　“十五五”規劃綱要提出“加快建設上海國際金融中心”。國際金融中心建設要求商業銀行加強跨境金融業務布局，優化外匯結算、匯率避險等服務，更加適應國際金融市場規則，大力支持企業“走出去”和“引進來”，提升跨境合作水平。

　　《金融時報》記者：“十五五”規劃綱要將“建設現代化產業體系，鞏固壯大實體經濟根基”放在各項戰略任務首位。從商業銀行的角度而言，應該如何服務好現代化產業體系建設？

　　溫彬：建設現代化產業體系是“十五五”規劃綱要部署的首要任務，提出要“堅持智能化優發國際，、綠色化、融合化方向”和“構建以先進制造業為骨幹的現代化產業體系”。其中有四方面重點任務，包括優化提升傳統產業、培育壯大新興產業和未來產業、促進服務業優質高效發展和構建現代化基礎設施體系。商業銀行應深入了解國家及地方產業政策，加強行業研究能力，將服務現代化產業體系建設提升至戰略高度，聚焦智能化、綠色化、融合化方向優發國際，給予政策和資源傾斜。

　　針對優化提升傳統產業，需精準識別傳統企業類型，使金融服務更加適配企業優化提升需求，更加重視企業優化提升後的潛在價值評估；聚焦高端化、智能化優發娛樂官網app下載、綠色化場景訴求，關注企業數字資產、綠色指標等要素價值；以供應鏈金融視角提供企業優化提升相關服務。

　　針對培育壯大新興產業和未來產業，需為不同發展階段的企業提供差異化的服務和產品，陪伴企業成長和發展。種子期或初創期企業以財務指導、資源對接、代發結算等服務為主，適當提供知識產權質押貸款或信用貸款等產品；成長期企業可依據經營情況和未來發展空間提供貸款，配以財務顧問、戰略規劃、投資機構或產業鏈資源撮合等增值服務；成熟期企業可適度提升授信額度，並提供並購貸款、債券承銷等產品或服務。商業銀行需引進和培養金融與新興產業btchina聯盟、未來產業的復合型人才，並與高校、科研機構、行業協會等合作，建立專家咨詢機制，更好地對新興產業和未來產業的技術、產品優發國際、市場進行評估。構建“商行+投行”服務體系，形成包括政府引導基金和風險補償基金、創投機構、擔保公司、保險公司等在內的金融生態圈，為新興產業和未來產業提供多元化融資和綜合服務，減輕商業銀行自身風險負擔。

　　針對促進服務業優質高效發展，需深度融入國家服務業發展戰略，聚焦生產性服務業高端化、生活性服務業品質化，加大對服務業的信貸投放和綜合服務力度。基于服務業企業輕資產和缺乏抵押品等特點，用好信用貸款、票據貸款、供應鏈金融等產品，提升金融資源可得性；基于服務業的不同類型，開發文旅、物流、養老、家政等領域的特色貸款或服務產品，滿足多樣化的融資和金融服務需求。

　　針對構建現代化基礎設施體系優發國際，需適配基礎設施項目建設週期長、資金需求大的特點，合理配置信貸資源，增加中長期貸款投放，滿足不同項目在不同階段的資金需求；靈活運用債券、銀團貸款、資產證券化等金融工具，為基礎設施項目提供多渠道融資支持；對符合綠色標準的基礎設施項目，優先提供綠色信貸、綠色債券等金融支持。

　　《金融時報》記者：金融“五篇大文章”精準對接了我國經濟高質量發展的重點領域和薄弱環節，是“十五五”時期將金融優勢轉化為發展勝勢的關鍵載體。在您看來，商業銀行在“十五五”時期需要如何繼續做好金融“五篇大文章”？

　　溫彬：“十五五”規劃綱要在部署加快建設金融強國時提出“大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”，表明金融“五篇大文章”仍然是未來5年商業銀行經營的重點領域。科技金融與“十五五”規劃綱要中關于“加快高水平科技自立自強”的重點任務及“培育壯大新興產業和未來產業”相關。商業銀行應建立健全與科技創新相適應的科技金融機制和生命週期服務體系，完善投早、投小、投長期、投硬科技的政策支持、激勵與盡職免責機制，積極與股權投資機構優發國際、證券公司等合作拓寬科技企業融資渠道，參與科技創新債券的發行與投資優發國際，運用風險分擔工具、科技保險產品等分散科技金融業務的風險，提升自身對科技企業的風險識別能力。

　　綠色金融與“十五五”規劃綱要中關于“加快經濟社會發展全面綠色轉型”的重點任務相關。商業銀行應加大對傳統行業綠色轉型、綠色科技創新、清潔能源btchina聯盟、節能環保、碳減排、生態修復等重點領域的金融服務支持；創新碳排放權質押貸款、利率與碳排放掛鉤的貸款或債券等產品，形成綠色產品譜系；強化企業綠色信息採集與處理，形成綠色信息基礎數據庫，提升對企業綠色價值評估質效。同時，商業銀行應加強自身綠色經營和低碳辦公，在運營全流程中始終踐行環境、社會和公司治理（ESG）理念。

　　普惠金融與“十五五”規劃綱要中關于“扎實推進鄉村全面振興”的重點任務及“促進服務業優質高效發展”相關。商業銀行應繼續拓寬普惠金融服務的廣度和深度，提升金融資源的可得性。針對小微企業、鄉村振興等普惠金融重點領域，完善信貸、理財等業務體系，有效提升風險定價能力，創新產品服務，在風險可控的前提下，為普惠金融重點領域群體提供更多價格合適優發國際。、適配需求的金融服務。進一步利用人工智能等技術提升對普惠金融業務風險的識別和防控能力，進而有效下沉和拓寬市場，提升普惠金融的覆蓋面。

　　養老金融與“十五五”規劃綱要中關于“積極應對人口老齡化”及“大力提振消費”的部署相關。商業銀行應針對養老金融產品和服務不足的現狀，一方面，為不同階段、不同特征的老年群體推出更加多樣化的產品和服務；另一方面，加強對養老機構、養老產業優發國際、養老科技的信貸支持，以及股權融資對接等綜合化金融服務。進一步優化養老金託管和養老金管理相關服務優發國際，支持第三支柱個人養老金發展。繼續推進網點及手機銀行適老化改造，提供老年友好型金融服務，加強老年人金融知識宣傳教育。

　　數字金融與“十五五”規劃綱要中關于“深入推進數字中國建設”的重點任務相關，也是其他四篇大文章的技術支持與優化路徑。商業銀行應有針對性地加大科技投入力度，繼續推進數字化轉型，升級核心業務系統，構建數字化經營管理體系，實現業務辦理效率提升、風險識別能力提高、服務群體範圍擴大。重視數據要素價值，提升數據收集、治理和應用水平，建立健全數據安全防控體制機制btchina聯盟。

　　《金融時報》記者：今年前4個月，我國外貿繼續保持兩位數增長。在“十五五”時期，商業銀行應該從哪些方面強化對企業“走出去”的支持？

　　溫彬：“擴大高水平對外開放”是“十五五”規劃綱要部署的重點任務之一，與我國企業在當前發展中，“走出去”成為第二增長曲線萬億元人民幣，同比增長7.4%。未來5年繼續增長的企業“出海”需求，需要更完善的商業銀行服務。

　　商業銀行應圍繞海外布局、資源整合、綜合服務等更好支持企業“走出去”。一是優化海外布局。以全球化布局為基礎，聚焦東南亞、拉美等“出海”核心區域，補充保險、投行的海外牌照與本地服務布局。二是整合海內外資源。堅持集團內資源整合與海外市場化並購雙輪驅動，獲取境外核心牌照、專業團隊與屬地渠道，加速打造國際一流綜合化金融機構。三是綜合化服務協同。聯動商行、投行、保險、資管等板塊，打造覆蓋企業“出海”全生命週期的一體化綜合金融方案，精準匹配企業一攬子服務需求優發！。